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미국 상업용 부동산 부실이 '뇌관'이라면 미국 중소 지역 은행 위기는 '폭탄'이다. 미국 지역 은행은 미국 전체 상업용 부동산 관련 대출의 약 70%를 담당하고 있다. 대출 부실로 실적이 악화되면 투자자들에게 외면받는다. 다음 주에는 미국 지역 은행 80여 곳의 실적 발표가 집중돼 있다. 제롬 파월 미국 연방준비제도 의장도 지난 3월 의회 청문회에서 "상업용 부동산 관련 부실은 향후 수년 동안 지속될 수 있다"면서 "미국 지역 은행의 위기는 끝나지 않았다"고 했다. 고금리가 장기화하면서 리파이낸싱(재융자)에 어려움을 겪게 된 상업용 부동산이 강제 매각되거나 가격이 급락하는 사태가 벌어지고 있다. 이 부동산들에 대출해준 지역 은행도 함께 부실화하고, 예금까지 이탈하면서 어려움이 커지는 악순환이 이어지고 있다.

이미 미국 지역 은행에 대한 투자 심리는 얼어붙어 있다. SPDR S&P 미국 지역 은행 상장지수펀드(ETF)는 17일 기준 작년 말 대비 11.9% 하락했다. ETF를 구성하는 140여 미국 지역 은행 중 132곳의 주가가 올해 초 대비 하락한 상태다.

[그래픽] 미국 지역은행 상장지수펀드(ETF) 가격 추이 기고자 : 김석환 미래에셋증권 연구원
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