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고액 자산가만 받을수 있었던 투자자문 시장의 문턱 허물어

회사원 조모(36)씨는 지난해 8월 비상금 200만원을 인공지능(AI) 기술을 활용한 로보어드바이저(Robo Advisor· 자동화된 투자 자문) 금융 상품에 넣었다. 목표 투자 기간 1년, 목표 수익률 7%, 투자 테마는 "드림카(dream car) 구입"으로 했다.

반년이 지난 현재 수익률은 6.54%를 기록 중이다. 해당 상품 프로그램은 최근 그에게 "코스피 상승 등으로 목표 수익률에 근접했습니다. 가입 잔존 기간이 짧아, 남은 기간은 채권 자산 중심으로 운용하겠습니다"라고 안내했다.

조씨는 "알아서 척척 굴려준다는 점이 마음에 들어서 돈을 넣어봤다"며 "투자를 늘릴 생각"이라고 했다.

로보어드바이저가 고액 자산가들의 전유물이었던 투자 자문 시장의 벽을 허물고 있다. 자동화된 투자 알고리즘을 통해 소액도 적극 배분해 굴려주기 때문에 자산이 많지 않은 젊은 층도 최상급 어드바이스를 받으면서 투자의 세계에 발을 들여놓을 수 있게 됐다.

통상 국내 은행·증권사 등에서 PB(프라이빗뱅커) 서비스를 받으려면 최소 위탁 금액이 1억원은 넘어야 한다. 최근 들어 문턱이 눈에 띄게 낮아진 게 이 정도 수준이다.

하지만 로보어드바이저는 별도 관리 인력이 필요하지 않기 때문에 최소 1만원부터 적극적인 자산 배분이 가능하다. 각 금융사도 이 점을 앞세워 신규 투자자들을 모집하고 있다. 일임 수수료 역시 최저 0.4% 수준으로, 기존 금융권의 일임 수수료율(1%대) 대비 낮다.

우리금융경영연구소 자산관리연구실 심현정 책임연구원은 "부모 세대와 달리 MZ세대는 회사에 대한 충성도가 상대적으로 낮고 비용에 민감하며 로보어드바이저 등 디지털 채널을 이용한 직접 투자를 선호하는 특성이 있다"고 분석했다.

다만 우후죽순처럼 등장하는 로보어드바이저 상품 중 독창적인 알고리즘을 갖고 운용하는 곳은 드물다는 지적도 있다. 인공지능 공학박사 학위를 가진 김홍곤 KB자산운용 인덱스퀀트운용본부장은 "공학적 지식에 실제 운용 경험이 더해져야 해외 유명 로보어드바이저와 같은 성과를 낼 수 있다"면서 "전문 인력에 대한 투자를 늘려야 한다"고 말했다. 기고자 : 김은정 기자
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