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고객 유치 위해 금리 안 내려

최근 가상 자산 거래소에 넣어둔 투자 예치금에 붙는 이자가 시중은행 파킹 통장(수시 입출금식 통장) 금리를 웃도는 현상이 벌어지고 있다. 금리 인하기를 맞아 은행의 예금 금리는 계속 내려가고 있지만, 코인 거래소들은 여전히 예치금 이용료율을 높게 유지하고 있기 때문이다. 이에 거래소 예치금을 은행 파킹 통장처럼 활용하려는 이들이 늘고 있다. 다만 예치금에는 출금 수수료가 있고, 예금자 보호 대상이 아닌 점은 유의해야 한다.

◇거래소 예치금 2%대 금리

가상 자산 거래소의 예치금에는 최근 연 2%대 이율이 붙는다. 빗썸이 연 2.2%, 업비트와 코빗이 연 2.1%, 코인원이 연 2%대 등이다. 가상 자산 거래소들은 예치금에 '예치금 이용료율'이라는 명목으로 사실상의 이자를 준다. 기존에는 이용료율이 연 0.1%대에 불과했는데, 작년 7월 가상자산이용자보호법 시행으로 이율이 크게 올랐다. 거래소 예치금은 반드시 은행에 넣어 둬야 하고, 투자자에게 이자 수익을 돌려주도록 했기 때문이다.

예치금은 가상 자산 투자를 위해 넣어두는 돈이기는 하지만 수시로 넣었다 뺐다 할 수 있고, 굳이 코인을 살 필요는 없다. 그러다 보니 은행의 파킹 통장과 같은 역할을 할 수 있는 것이다.

한편 시중은행들의 파킹 통장 금리가 최근 연 1%대로 내려왔다. 대표적으로 KB국민은행의 'KB마이핏통장'이 연 1.5%이고 우리은행의 '머니클립 지갑'은 올해 금리를 연 1.5%에서 연 1.25%로 내렸다. 시중은행들보다 비교적 높은 금리를 제공하는 인터넷 은행들도 비슷하다. 카카오뱅크의 세이프박스는 연 1.8%, 토스뱅크는 나눠모으기 통장이 연 1.8%, 일반 예금 통장이 연 1.2% 금리를 준다. 다만, 케이뱅크는 5000만원 이하까지는 연 2%, 5000만원 초과분에 대해서 연 2.5%의 금리를 준다. 한편 은행들은 급여 이체, 첫 거래, 카드 사용 등의 조건을 달성하면 금리를 더 주기도 한다.

◇모객 효과 노리는 코인 거래소들

가상 자산 거래소들이 은행보다 금리를 높게 주는 것은 '모객 효과'를 노리기 때문이라는 설명이다. 일반적으로 은행 예금 금리는 한국은행의 기준금리, 금융시장 상황 등을 종합적으로 고려해 결정되는데, 통상 금리 인하기에는 예금 금리도 내려간다. 코인 거래소의 예치금 이용료율은 거래소와 실명 계좌 계약을 맺은 은행과 협의해 결정하는데, 이율이 내려가야 하는 상황은 같다. 하지만 코인 거래소는 금리를 조금이라도 더 줘서 고객을 유인하는 등의 효과를 노리기 때문에 은행과 협의할 때 더 높게 결정한다는 것이다. 실제 작년 7월 제도 시행 이후, 코빗은 연 2.5%에서 연 2.1%로, 코인원은 연 2.3%에서 연 2%로 이용료율을 내렸지만 업비트(2.1%), 빗썸(2.2%)의 경우 기존 이용료율을 유지하고 있다. 코인 업계 한 관계자는 "고객 유인 효과도 있고, 금융 당국과 소통도 필요하기 때문에 당장은 금리를 내리기 어렵다"면서도 "다만 기준 금리 인하가 계속 이어지면 결국에는 금리를 재산정해야 할 것"이라고 했다.

◇출금 수수료 등은 주의해야

코인 거래소 예치금을 파킹 통장처럼 쓸 계획이라면 주의해야 할 점도 있다. 우선 대부분 거래소가 출금할 때 수수료 1000원을 매긴다. 금리가 연 0.5%포인트 정도 차이 날 때, 한 달에 285만원을 넣어두면 과세(15.4%) 후 이자가 1000원가량 더 붙는다. 즉, 285만원 이하 금액을 묶어두며 수시로 돈을 빼 쓸 계획이라면 적합하지 않은 것이다.

예치금 이용료율 지급 주기도 따져봐야 한다. 대부분 거래소가 분기별로 이용료율을 주는데, 빗썸과 코인원은 분기별 지급 외에 '매일 이자 받기' 기능을 추가해 일 복리 효과를 누릴 수 있도록 했다. 코빗은 월마다 이자를 지급하고 있다.

거래소 예치금은 예금자 보호 대상이 아닌 점도 주의해야 한다. 하지만 거래소들은 해킹, 전산 장애 등의 사고에 대비해 보험이나 공제에 가입하거나 준비금을 적립하므로 안전하게 보관된다고 설명한다.

한편 은행 파킹 통장은 5000만원, 1억원 등의 입금 한도가 있는 경우가 많은데, 가상 자산 거래소 예치금에는 한도가 없다.

[그래픽] 주요 가상 자산 거래소 예치금 이용료율

[그래픽] 주요 시중은행과 인터넷 은행의 파킹 통장 금리 / 예금은행 예금 금리 추이 기고자 : 최아리 기자
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